近年来，一种打着“标会”旗号的涉众型经济犯罪日渐成为我市非法集资犯罪的典型类型。一些不法分子利用经济发展中资金供需的矛盾，把民间“标会”演变为新型的涉众型非法集资经济犯罪活动，进而引发一定的治安、刑事案件及群体性事件，影响社会安全稳定。在此，市处非办提醒广大市民在参与民间“标会”活动时切记防范以下风险：
     一是资金损失风险。民间“标会”的发起组织者称为“会头”，其他参与者称为“会脚”。有的人在这个“标会”是“会脚”，同时又是另一个“标会”的“会头”，还有的“一人多会”、“以会养会”。有的“会头”不是将资金用于生产经营，而是用于挥霍，为填补亏空又不断发展新“会”，“以会养会”，或假冒参会人员中标，以新“会”会款支付老“会”会款和借款利息，用超高利率的诱惑，使得利用“标会”非法集资活动愈演愈烈，最终导致“诈会”、“停会”、“倒会”、“逃会”。多数“会脚”往往血本无归，面临极大的资金损失风险。
    二是触犯法律风险。民间“标会”利率高、涉众性强，不仅是滋生非法集资犯罪的高危地带，而且在现行法律规定下，普通参与民众很容易就触碰到高利放贷和非法放贷的法律红线。根据2011年1月4日施行的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，个人利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金的，数额累计达到20万元以上，或者吸收存款的对象达到30人以上，或者给存款人造成直接损失10万元以上的，均应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》，民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍，当前为15.4%。根据2019年10月21日施行的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》指出：“2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上”的，可能被认定为职业放贷人，甚至以非法经营罪定罪处罚。由此可知，如果贪图高利率高回报而参与“标会”活动，不仅面临资金损失风险，还可能涉嫌违法犯罪，最后人财两空，得不偿失。

在此，市处非办提醒广大公众：“标会”风险大，警惕非法集资。务必看清犯罪分子利用群众想获取投资收益的心理，组织民间“标会”，许以高额回报，诱惑群众投资，借助他人口口相传、相互介绍入会等方式吸收资金。请理性辨别民间“标会”真面目，不轻信熟人的推荐介绍，强化风险防范意识，谨防“互助”演变为“骗钱”，给个人财产造成损失。如发现非法集资线索，请积极向有关部门举报，举报线索经查实，即可获得奖励。

市处非办

2021年1月11日